她告诉记者，该地方银行存款利率暂时要比大型银行、股份制银行高一些，历经近两年存款利率调整，大型银行存款利率整体偏低，身边有朋友听说她的异地存款方式后，近日也选择去天津开户存款。” 群孩子顿时愁眉苦脸，个个没精打采，不情不愿的围坐在了四周，像是晒蔫了的叶子般。

记者与上述城商银行天津武清支行人士取得联系，该人士表示：“12月18日，3年期年利率2.7%的产品已经没有额度。该产品10月份推出，受到市场欢迎，从外地来存款的人士亦不少。该产品开始并未有存款额度限制，但因受到抢购，很快额度趋紧，此前几天每人只限制5万元。而目前，上级已通知暂无额度。”

上述支行人士介绍道，目前不少异地客户前来购买的产品还有1000元起存3年期年利率2.6%、1000元起存1年期年利率2.25%，需拿身份证来天津支行开户，若是持有该行其他地区开户的银行卡，3年期最高只能享受2.5%的利率，因为目前的产品主要针对天津地区开户客户。

苏商银行高级研究员杜娟表示：“‘存款特种兵’跨城操作，除了要看利率水平外，还要关注存款期限、活动期限等因素。年末中小银行提升存款利率，通常为短期揽储行为，相应的存款期限可能较短，还有一些利率与积分附赠活动设定了有效期限制，‘存款特种兵’需综合衡量短期收益与相关跨城成本。中小银行与大型银行之间的存款利差主要源于客户基础、品牌声誉、信用评级等差距，在存款利率下行时期，综合实力较强的中小银行已借机缩小利率差，但并非所有中小行都能实现。”

中国银行（601988.SH）研究院研究员叶银丹表示，近年来，随着银行存款利率的下行，特别是国有大型银行和全国性股份制商业银行的存款利率普遍较低，难以满足储户的需求。一些中小银行为了吸引存款，纷纷提高存款利率，推出了各种优惠措施，为跨城存款的“特种兵”们提供了机会，能够在相对较短的时间内，通过选择高利率的存款产品，获取更高的收益。“虽然夜里不平静，但白天倒是没有什么异常，我带些人出去，小心一点应该没问题。

“从利差来看，与大型银行相比，部分中小银行提供的存款产品的收益相对较高，存在一定的获利空间。”叶银丹表示，“但在可持续性方面，虽然通过提高利率能够吸引储户，但长期维持高利率将带来较高的资金成本，特别是在利率下行的宏观环境中，中小银行的利润压力可能会加大，随着市场竞争的激烈，地方性中小银行可能面临资金成本和运营压力的双重挑战。此外，在实际操作层面，‘存款特种兵’也会受到时间成本、交通成本等其他综合成本的限制，可操作性不强。比如，为了获取更高的存款利率，投资者需要乘坐高铁、飞机或自驾前往异地，这不仅需要投入大量的时间和精力，还需要承担一定的交通费用。”

从风险上看，叶银丹表示，对于居民来说，在进行存款资产配置时除了考虑存款利率差异外，还应该综合考虑存款的安全性问题。一是在选择银行时要通过其资本充足率、盈利能力等指标进行筛选，避免将过多资金集中在同一家银行。二是在配置存款产品时，要充分考虑自身的流动性资金需求，避免将所有资金投入到流动性差的长期存款中。三是在选择大额存单、结构性存款等较为复杂的存款产品时，务必充分了解产品条款，确保自己理解其风险和收益结构。如果产品涉及到复杂的条件或附加条款，要主动向银行或理财顾问咨询，确保自己明晰所有相关内容。

另一位西北地区银行人士表示，异地存款应考虑到资金安全性，虽然部分中小银行存款利率较高，但也要考察该机构的规模、经营情况等因素，建议尽量避免到规模太小、不良率较大的村镇银行存款。同时，也要把控好存款额度，根据存款保险相关条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元，超出最高偿付限额的部分，依法从清算财产中受偿。

操作空间或变小

记者注意到，临近年末，部分中小银行推出利率较高的特色存款产品，整体高于大型银行存款利率。例如，西北地区某银行近期发布特色存款信息显示，起存金额5万元，1年期年利率为1.9%，以10万元为例，到期预期收益为1900元；起存金额5万元，3年期年利率为2.1%，以10万元为例，到期预期收益为6300元；起存金额30万元，3年期年利率为2.5%，以10万元为例，到期预期收益为7300元。

再例如，东南地区某城商银行近期发行的起存金额5000元的整存整取定期存款尊享版存款，3个月、6个月、1年、2年、3年的年利率分别为1.65%、1.85%、2.05%、2.35%、2.8%，整体相对较高。

值得注意的是，特色存款产品一般设置了购买门槛。除要求本地开户外，还有部分只针对新市民、儿童等特定客群，或设置购买条件，例如开设该行个人养老金账户、拥有该行银行卡相应会员等级等。

但业内人士普遍认为，大型银行和中小银行存款利率差呈现缩小趋势，“存款特种兵”操作空间正逐步压缩。上述西北地区银行人士告诉记者：“临近年末，部分银行需要优化报表数据，为此一般会推出多种措施，其一即阶段性推出特色化高利率存款产品来吸引客户，提升银行存款额度。但目前银行机构整体利率是下行趋势，大型银行和中小银行利率差可能会逐步缩小。”人族不同地域间很难通信往来，因为实在太危险了，地上强横物种诸多，可怕而神秘，纵然是几十万人的部落或者宏伟的巨城，也可能在夜间被几头太古遗种毁掉。

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（编辑：曹驰 审核：何莎莎 校对：颜京宁）